Architectes, moniteurs de ski, psychologues, ostéopathes… Si vous avez exercé un métier libéral affilié à la Cipav, même pendant quelques années seulement, vous pourriez passer à côté d’une part de votre retraite sans le savoir.

Des milliers d'assurés oubliés

La retraite ne se résume pas toujours à une démarche unique, en particulier pour les personnes qui ont eu un parcours mixte : salariat, quelques années d’activité libérale, retour au salariat ou à la fonction publique... Dans ces cas-là, certains oublient qu’ils ont cotisé (même très brièvement) à des régimes spécifiques comme la Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d'assurance vieillesse (Cipav), et ne réclament jamais les pensions correspondantes.

« Quelqu’un qui a cotisé 43 ans à la Cipav le sait et dépose son dossier de retraite. Mais ce n’est pas toujours le cas des assurés qui ont exercé en profession libérale à un moment donné, un an, deux ans ou trois ans, puis sont repassés salariés ou fonctionnaires. Ils ne demandent pas leur retraite à tous les régimes au titre desquels les durées d’affiliation sont très courtes », explique François Clouet, directeur général de la Cipav.

Résultat : des droits non perçus, parfois équivalents à plusieurs milliers d’euros.

La Cipav vous incite à réclamer vos droits retraite

En mai 2025, la Cipav a lancé une vaste campagne de communication ciblant spécifiquement ces « oubliés de la retraite », pour leur rappeler qu’ils doivent formellement demander la liquidation de leurs droits, y compris pour des périodes d’affiliation brèves.

Vous avez exercé une activité en libéral avant 2018 ? Consultez votre relevé de carrière !

Ce phénomène touche particulièrement les anciens affiliés ayant cessé leur activité avant 2018. Pourquoi ? Parce qu'avant cette date, chaque régime de retraite devait être contacté individuellement pour demander la liquidation de ses droits. Si vous aviez travaillé dans différents statuts au cours de votre carrière, vous deviez faire autant de demandes que de régimes auxquels vous aviez cotisé.

Depuis 2018, une réforme a introduit la demande unique de retraite en ligne, qui permet de liquider l’ensemble de ses droits en une seule démarche. Mais les personnes qui avaient déjà pris leur retraite avant la réforme n’ont pas bénéficié automatiquement de cette simplification. Résultat : beaucoup n’ont pas fait la demande de leur pension Cipav, surtout lorsqu’elle concernait seulement quelques années ou trimestres, souvent jugés « négligeables ». Pourtant, même des périodes courtes peuvent ouvrir droit à un versement, d’où l’importance, aujourd’hui, de vérifier si vous n’êtes pas concerné.

Les professions relevant de la Cipav, d’hier et d’aujourd’hui

Avec la réforme de 2018, la Cipav a été recentrée sur une vingtaine de professions :

• Accompagnateur de moyenne montagne ;
• Architecte, architecte d'intérieur ;
• Artiste non affilié à la maison des artistes ;
• Chiropracteur ;
• Diététicien ;
• Économiste de la construction ;
• Ergothérapeute ;
• Expert automobile ;
• Expert devant les tribunaux ;
• Géomètre expert ;
• Guide haute montagne ;
• Guide conférencier ;
• Ingénieur conseil ;
• Maître d'œuvre ;
• Mandataire judiciaire à la protection des majeurs ;
• Moniteur de ski ;
• Ostéopathe ;
• Psychologue ;
• Psychomotricien ;
• Psychothérapeute.

Mais il est important de noter qu’avant 2018, plus de 400 professions libérales y étaient affiliées : coachs, graphistes, développeurs web, traducteurs…

La plupart des anciens-affiliés qui exercent des activités libérales hors de cette liste sont depuis rattachés au régime général via la Sécurité sociale des indépendants.

Toutefois, si avant 2018, vous avez exercé une profession libérale dans un métier alors affilié à la Cipav (par exemple, coach sportif entre 2010 et 2011), vous avez bien cotisé pendant cette période, même si ce métier ne figure plus aujourd’hui dans la liste.

C’est donc pour ces raisons que de nombreuses personnes ignorent qu’elles ont des droits à faire valoir : leur activité n’est plus rattachée à la Cipav aujourd’hui, elles sont parfois passées à autre chose (salariat, autre statut), et leur dossier de retraite n’inclut pas automatiquement ces années si elles n'ont pas expressément fait la demande.

Environ 1 500 personnes nées entre 1949 et 1954 n’ont jamais réclamé leur pension

Il faut savoir que :

• La Cipav gère la retraite de plus de 200 000 pensionnés;
• Elle comprend environ 500 000 cotisants actifs, dont de nombreux auto-entrepreneurs et professions libérales déclarant des bénéfices non commerciaux (BNC) ;
• Auxquels s’ajoutent près de 600 000 anciens affiliés radiés, autrement dit des personnes ayant cotisé par le passé mais ne relevant plus aujourd’hui de ce régime.

C’est dans cette dernière catégorie que l’on retrouve l’essentiel des pensions non liquidées. Par exemple, d’après la Cipav, environ 1 500 personnes nées entre 1949 et 1954 n’ont jamais réclamé leur pension, sur un volume annuel d’environ 40 000 demandes.

Des montants loin d’être négligeables, des démarches facilitées

Si les montants annuels peuvent sembler modestes - 190 euros en moyenne selon les premières campagnes - ils donnent droit, dans certains cas, à un versement forfaitaire unique allant de 2 100 à 2 400 euros, voire jusqu’à 10 000 euros pour certains profils.

Afin de faciliter les démarches, la Cipav a envoyé plus de 2 000 courriers et mails personnalisés en mai 2025, ciblant notamment les générations 1949, 1950 et 1954. Et l’opération va s’élargir aux générations nées jusqu’en 1957 dans les mois à venir.

« Nous indiquons aux assurés de faire la démarche de demande de retraite en ligne. À défaut, nous leur offrons la possibilité d’appeler la Cipav pour un accompagnement personnalisé » précise François Clouet, se réjouissant que les délais de traitement ne soient que d’une trentaine de jours.

Comment vérifier si vous êtes concerné ?

Le plus simple est de consulter votre relevé de carrière via le portail Info-Retraite.fr. Ce service vous permet d’identifier tous les régimes auxquels vous avez cotisé au cours de votre vie active. Si la Cipav y figure, vous avez peut-être des droits à faire valoir - même pour une activité exercée il y a plusieurs décennies.

Autre point d’attention, si vous avez été auto-entrepreneur avant 2018, année où est apparue la demande de liquidation unique, vous avez très probablement cotisé à la Cipav. Ne négligez pas ces années d’activité qui peuvent compter dans le calcul de votre pension, voire ouvrir droit à un versement immédiat !